#3 – Como economizar muuuuuito com Nubank!

21/05/2020 8 Por Papo TR

 

Fala meus caros, beleza?
 
Bom contador de moedinhas que eu sou, quando comecei a gastar bem no cartão de crédito (leia-se R$ 1.000,00) eu logo procurei ir atrás de um que eu teria uma vantagem econômica boa, gostasse do atendimento e fosse funcional o mínimo possível.
 
Logo cai de cara com o Nubank, um cartão totalmente digital, internacional, sem anuidade, com algumas vantagem e o que mais me encantou, o App. Sim, o aplicativo, antes eu já tinha testado BB e Santander e nenhum dos dois me encantaram, o BB era horrível para demonstrar seus gastos e tudo mais, demorava dias pra aparecer na fatura do App e o Santander era bemmmm melhor, mas cobrava uma “anuidade” caso não usa-se tantos X reais por mês e mesmo eu usando esse mínimo isso me incomodava um pouco.
 
Pois bem, virei um Nu e comecei a gastar bem nele e, por acaso, foi a época que comecei a investir em milhas aéreas (época boa viu!) e acabei me interessando por programas de milhagem dos cartões e fui lá como um bom contador de centavos ver qual era aquele que ia me dar uma maior vantagem.
 
Tem muito post por aí falando a vantagem X do cartão Y e tudo mais, mas aqui eu vou me concentrar no Nubank e porque eu acho que muitos menosprezam o seu sistema de pontos Rewards e como eu economizei muito com eles.
 
O sistema Rewards do Nubank é bem simples, você gasta no cartão e a cada R$ 1,00 gasto você ganha 1 ponto. Gaste mais, acumule mais e gaste seus pontos. A grande diferença do Nubank pro restos dos cartões é que eles atrelam isso as milhagens, isto é, a empresas como Smile, Multiplus, Dots e, bom matemático como sou, eu vi que não valia muito a pena, valeria sim pra algumas passagens mas esse mercado é muito dinâmico e uma hora tem promoção boa que você consegue aproveitar e outra hora você gasta 5x mais milhas pra conseguir o voo quando você quer. Ou seja, naquela época o Nubank inovou dando um cartão que ganhava pontos em que você poderia gastar com outras coisas, na verdade hoje você basicamente gasta com o que você quiser pois você “apaga” a fatura que você gastou.
 
Exemplo pra ficar mais claro. Suponha que você quer economizar R$ 100,00 pra pagar uma panela, mas essa panela está num supermercado local que ninguém conhece e não tem parceria com nenhuma empresa famosa de pontos. No Nubank você não precisa ter essa parceria, basta você apagar qualquer outra conta que vale R$ 100,00 que dá na mesma, você consegue “comprar” a panela ou economizar pra compra dela indiretamente, você não fica preso a comprar uma passagem aérea ou a gastar seus pontos em produtos superfaturados no site de Multiplus. Outra linda e grande vantagem é que esses pontos não expiram, são seus pra sempre, sem pressa de gastar! Talvez vocês não tenham noção do quanto que uma empresa dessas ganha com pontos expirados, não estou chorando com pontos desperdiçados dos outros, mas não ter uma dead-line te apressando é muito bom.
 
Mas vale a pena?
 
 
 
 
Bem, depende. Depende do quanto você gasta por mês no cartão. O programa Nubank Rewards cobra R$ 19/mês ou R$ 190/ano e é lógico que eu assino o anual. Pra valer a pena eles mesmos informam que você tem que gastar no mínimo R$ 1.600,00 pra começar a compensar. Eu gastava isso? Não, mas tinha planos de investir com o cartão de crédito e comecei a gastar muito (investia comprando milhas) e eu comecei a concentrar todos os meus gastos no cartão, antes o que era usado pouco e custava algo em torno de mil reais por mês subiu facilmente pra dois mil quando coloquei conta de internet, celular, almoços, parei de pagar coisas no débito. Sem falar em 2 viagens internacionais que eu fiz que acabei usando o cartão queira ou não (não sou burro nem alienado, as duas eu levei muito dinheiro em espécie, mas passagem de avião e algumas emergências e situações fizeram eu gastar nele).
 
 
Veja que eu não comecei a gastar mais pra querer acumular, eu só transferi o que eu pagava em dinheiro/boleto/débito para o crédito.
 
Bem, resumo da ópera, pra mim valeu a pena gastar esses 2 anos com Nubank Rewards? Ohh se valeu. Como eu anoto tudo que gasto e anotei tudo que “apaguei” no Nubank, sei exatamente o quanto que eu economizei (o App também tem o histórico de tudo que você apagou) e esses valor foi de R$ 1.197,33.
 
Veja a minha tabelinha do que eu apaguei todo esse tempo.
 
 
  
 
E veja que já está incluso as duas anuidades que paguei nesses dois anos, a terceira vai ser cobrada agora no meio do ano. Mas ainda tenho bala na agulha, tenho aproximadamente 11 mil pontos para apagar qualquer coisa dos meus gastos. Como não sou bobo eu apago aqueles que tem a relação 80 pontos = R$ 1, e isso dá mais uns R$ 130 reais pra gastar.
 
Repito, vale a pena se você gastar bem no seu cartão de crédito e como eu disse, uma das coisas que me impulsionou foi eu ter gastos de investimento em milhas que tiravam uns 2k por mês até eu parar de investir nelas (parei de investir no meio de 2019). Mas mesmo assim, eu mudei de cidade, comecei a morar sozinho e concentro quase tudo no cartão de crédito (outra ressalva, eu sou extremamente controlado com finanças, então eu sei me regular pra isso e não sou gastador compulsivo), se eu gasto 3000 de custos fixos por mês eu consigo passar uns 2500 no cartão. Além disso, comprei aparelhos caros no cartão que já matam a vantagem do mês como o meu notebook e o monitor. Mas vou repetir de novo, não adianta querer comprar tudo no cartão só pra ter essa economia, quando o boletão dá aquele desconto de 10% não tem matemática que salve Hahahah.
 
Sei que R$ 1.197,33 não é lá essas coisas de economia em 2 anos, mas pra mim é melhor do que ter gasto isso ou pior, tem gente que PAGA pra usar cartão de crédito só porque acha que daqui 2 anos vai comprar uma passagem pra Fortaleza “mais barata” com as milhas. Lembro que quando procurei a relação custo/benefícios dos cartões maiores pra ganhar milhas ou dólar a vantagem não era lá essas coisas e o Nubank tinha a vantagem de já ser do meu agrado e de poder economizar com as parcelas também.
 
Para quem não sabe existe a opção também de antecipar parcelas de compras feitas recebendo desconto. Sim, você recebe um descontinho por “parcelar” as suas compras. Os juros variam de acordo com a demanda, mas geralmente quando eu antecipo fica em torno de 5-6% ao ano, e olha que já fiz muita antecipação.
 
Como que faço então para economizar com isso? 
 
Geralmente o desconto só vale a pena em compras “grandes”, aquelas que geralmente a galera disponibiliza parcela. Antigamente eu sempre pagava tudo que comprava com o cartão de crédito a vista, não gosto de parcelas, dão a ilusão que você tem poucos gastos e fica mais folgado com o policiamento da economia. Agora se eu posso parcela sem juros então eu parcelo.
 
Eu faço a comprar com o maior número de parcelas possíveis sem juros (quanto maior o número mais desconto), espero a comprar ser consolidada no App e depois antecipo elas. Na prática é como se eu não tivesse parcelado e comprado à vista, mas nesse esquema eu consigo economizar bons trocados.
 
Alguns exemplos reais que busquei do meu roxinho:
 
Kindle de R$ 239,00 parcelado em 6x.
– Economia de R$ 10,52
Passagem de avião de R$ 232,00 parcelado em 6x
– Economia de R$ 3,39
Memória RAM de R$ 127,30 parcelado em 12x
– Economia de R$ 5,06
Seguro Viagem de R$ 85,00 parcelado em 4x
– Economia de R$ 3,63
Tênis Netshoes de R$ 129,90 parcelado em 3x
– Economia de R$1,45
Passagem de avião de R$ 1432,50 parcelado em 10x
– Economia de R$ 82,31
Notebook de R$ 4559,99 parcelado em 12x
– Economia de R$ 202,72
 
Nenhuma dessas compras tinham outro método de economia como pagar no boleto ou outros. 
Só nessas compras aí já foram R$ 309,08 de economia, apenas por usar a antecipação de parcelas.
 
Agora até pra pagar bala eu pergunto se parcela, hahaha!
 
 TR
 

 

Fala meus caros, beleza?  

Bom contador de moedinhas que eu sou, quando comecei a gastar relativamente bem no cartão de crédito (leia-se R$ 1.000,00) eu logo procurei ir atrás de um que eu teria uma vantagem econômica boa, gostasse do atendimento e fosse funcional o mínimo possível.  

Logo cai de cara com o Nubank, um cartão de crédito totalmente digital, internacional, sem anuidade, com algumas vantagem, mas o que mais me encantou foi o App. Sim, o aplicativo, antes eu já tinha testado BB e Santander e nenhum dos dois me encantaram, o BB era horrível para demonstrar seus gastos e tudo mais, demorava dias pra aparecer na fatura e o Santander era bemmmm melhor, mas cobrava uma “anuidade” caso não usa-se tantos X reais por mês e mesmo eu usando esse mínimo isso me incomodava um pouco.  

Pois bem, virei um Nu e comecei a gastar nele e, por acaso, foi a época que comecei a investir em milhas aéreas (época boa viu!) e acabei me interessando por programas de milhagem dos cartões e fui lá como um bom contador de centavos ver qual era aquele que ia me dar uma maior vantagem.  

Tem muito post por aí falando a vantagem X do cartão Y e tudo mais, mas aqui eu vou me concentrar no Nubank e porque eu acho que muitos menosprezam o seu sistema de pontos Rewards e como eu economizei muito com eles.  

O sistema Rewards do Nubank é bem simples, você gasta no cartão e a cada R$ 1,00 gasto você ganha 1 ponto. Gaste mais, acumule mais e gaste seus pontos. A grande diferença do Nubank pro restos dos cartões é que eles atrelam isso as milhagens, isto é, a empresas como Smile, Multiplus, Dots e, bom matemático como sou, eu vi que não valia muito a pena, valeria sim pra algumas passagens mas esse mercado é muito dinâmico e uma hora tem promoção boa que você consegue aproveitar e outra hora você gasta 5x mais milhas pra conseguir o voo quando você quer. Ou seja, naquela época o Nubank inovou dando um cartão que ganhava pontos em que você poderia gastar com outras coisas, na verdade hoje você basicamente gasta com o que você quiser pois você “apaga” a fatura que você gastou.  

Exemplo pra ficar mais claro. Suponha que você quer economizar R$ 100,00 pra pagar uma panela, mas essa panela está num supermercado local que ninguém conhece e não tem parceria com nenhuma empresa famosa de pontos. No Nubank você não precisa ter essa parceria, basta você apagar qualquer outra conta que vale R$ 100,00 que dá na mesma, você consegue “comprar” a panela ou economizar pra compra ela indiretamente, você não fica preso necessariamente em comprar uma passagem aérea ou a gastar seus pontos em produtos superfaturados no site de Multiplus. Outra linda e grande vantagem é que esses pontos não expiram, são seus pra sempre, sem pressa de gastar! Talvez vocês não tenham noção do quanto que uma empresa dessas ganha com pontos expirados, não estou chorando com pontos desperdiçados dos outros, mas não ter uma deadline te apressando é muito bom.  

Mas vale a pena?

Bem, depende. Depende do quanto você gasta por mês no cartão. O programa Nubank Rewards cobra R$ 19/mês ou R$ 190/ano e é lógico que eu assino o anual. Pra valer a pena eles mesmos informam que você tem que gastar no mínimo R$ 1.600,00 pra começar a compensar. Eu gastava isso? Não, mas tinha planos de investir com o cartão de crédito e comecei a gastar muito (investia comprando milhas) e eu comecei a concentrar todos os meus gastos no cartão, antes o que era usado pouco e custava algo em torno de mil reais por mês subiu facilmente pra dois mil quando coloquei conta de internet, celular, almoços, parei de pagar coisas no débito. Sem falar em 2 viagens internacionais que eu fiz que acabei usando o cartão queira ou não (não sou burro nem alienado, as duas eu levei muito dinheiro em espécie, mas passagem de avião e algumas emergências e situações fizeram eu gastar nele).    

Veja que eu não comecei a gastar mais pra querer acumular, eu só transferi o que eu pagava em dinheiro / boleto / débito para o crédito.  

Bem, resumo da ópera, valeu a pena gastar esses 2 anos com Nubank Rewards?

Ohh se valeu. Como eu anoto tudo que gasto e anotei tudo que “apaguei” no Nubank, sei exatamente o quanto que eu economizei (o App também tem o histórico de tudo que você apagou) e esses valor foi de R$ 1.197,33.   Veja a minha tabelinha do que eu apaguei todo esse tempo.    

E veja que já está incluso as duas anuidades que paguei nesses dois anos, a terceira vai ser cobrada agora no meio do ano. Mas ainda tenho bala na agulha, tenho aproximadamente 11 mil pontos para apagar qualquer coisa dos meus gastos. Como não sou bobo eu apago aqueles que tem a relação 80 pontos = R$ 1, e isso dá mais uns R$ 130 reais pra gastar.  

Repito, só vale a pena se você gastar bem no seu cartão de crédito e como eu disse, uma das coisas que me impulsionou foi eu ter gastos em investimento em milhas que tiravam uns 2k por mês até eu parar de investir nelas (parei de investir no meio de 2019). Mas mesmo assim, eu mudei de cidade, comecei a morar sozinho e concentro quase tudo no cartão de crédito (outra ressalva, eu sou extremamente controlado com finanças, então eu sei me regular pra isso e não sou gastador compulsivo), se eu gasto R$ 3.000 de custos fixos por mês eu consigo passar uns R$ 2.500 no cartão. Além disso, comprei aparelhos caros no cartão que já matam a vantagem do mês como o meu notebook e o monitor. Mas vou repetir de novo, não adianta querer comprar tudo no cartão só pra ter essa economia, quando o boletão dá aquele desconto de 10% não tem matemática que salve.  

Sei que R$ 1.197,33 não é lá essas coisas de economia em 2 anos, mas pra mim é melhor do que ter gasto isso ou pior, tem gente que PAGA pra usar cartão de crédito só porque acha que daqui 2 anos vai comprar uma passagem pra Fortaleza “mais barata” com as milhas. Lembro que quando procurei a relação custo/benefícios dos cartões maiores pra ganhar milhas ou dólar a vantagem não era lá essas coisas e o Nubank tinha a vantagem de já ser do meu agrado e de poder economizar com as parcelas também.  

Para quem não sabe existe a opção também de antecipar parcelas de compras feitas recebendo desconto. Sim, você recebe um descontinho por “parcelar” as suas compras. Os juros variam de acordo com a demanda, mas geralmente quando eu antecipo fica em torno de 5-6% ao ano, e olha que já fiz muita antecipação.  

Como que faço então para economizar com isso?   

Geralmente o desconto só vale a pena em compras “grandes”, aquelas que geralmente a galera disponibiliza parcela. Antigamente eu sempre pagava tudo que comprava com o cartão de crédito a vista, não gosto de parcelas, dão a ilusão que você tem poucos gastos e fica mais folgado com o policiamento da economia. Agora se eu posso parcelar sem juros então eu parcelo.  

Eu faço a comprar com o maior número de parcelas possíveis sem juros (quanto maior o número mais desconto), espero a comprar ser consolidada no App e depois antecipo elas. Na prática é como se eu não tivesse parcelado e comprado à vista, mas nesse esquema eu consigo economizar bons trocados.  

Alguns exemplos reais que busquei do meu roxinho:  

Kindle de R$ 239,00 parcelado em 6x. – Economia de R$ 10,52
Passagem de avião de R$ 232,00 parcelado em 6x – Economia de R$ 3,39
Memória RAM de R$ 127,30 parcelado em 12x – Economia de R$ 5,06
Seguro Viagem de R$ 85,00 parcelado em 4x – Economia de R$ 3,63
Tênis Netshoes de R$ 129,90 parcelado em 3x – Economia de R$1,45
Passagem de avião de R$ 1432,50 parcelado em 10x – Economia de R$ 82,31
Notebook de R$ 4559,99 parcelado em 12x – Economia de R$ 202,72  

Nenhuma dessas compras tinham outro método de economia como pagar no boleto ou outros.  Só nessas compras aí já foram R$ 309,08 de economia, apenas por usar a antecipação de parcelas.  

Agora até pra pagar bala eu pergunto se parcela, hahaha!    

TR